正义网北京6月8日电(记者于潇 实习记者郭璐璐)发现自己的银行卡遭盗刷后,吕某赶紧就近取款,这成了能够证明他的银行卡被盗刷的关键证据,最终获赔13万元。

　　7日,北京市大兴区人民法院通报了该院涉银行卡纠纷案审理的相关情况。“盗刷事实认定困难,特别是网络支付盗刷的案件,由于无卡交易并且不以银行卡片为介质,持卡人能够证明盗刷事实存在的证明手段较为有限。”该院民二庭副庭长成桂钦说。

　　银行卡遭盗刷索赔13万 就近取现成关键证据

　　2014年4月,吕某在某银行办理了一张借记卡。同年12月6日晚,吕某收到发卡行发送的短信提醒,告知其借记卡于当天17时48分07秒发生了一笔金额为4.5万元的交易,又于17时48分46秒发生了一笔金额为8.5万元的交易。

　　吕某收到短信提醒后,就近到自助取款机进行了两笔取现操作,并拨打了银行客服电话交涉银行卡被盗刷事宜,后到公安部门报案。在刑事案件侦查过程中,他将发卡银行诉至法院,要求发卡行赔偿被盗刷的13万元存款损失及相应利息损失。

　　公安机关在侦查后发现,金额为4.5万元的交易,是通过“智付通”刷卡机器完成的,收款人为樊某,地点位于云南省;另一笔金额为8.5万元的交易,则是通过POS机刷卡完成的,收款人为某建材商店,交易地点在武汉。

　　两笔钱的交易地点均不在北京市,这与吕某同日19时在北京市取款记录存在矛盾,根据交易的时空距离判断,吕某难以使用同一张借记卡往返两地甚至三地操作。基于此,法院认定涉案借记卡的诉争交易系他人使用伪造银行卡进行。

　　法院认为,某银行与吕某之间是借记卡服务合同法律关系,发卡行有义务保障储户的存款安全。涉案两笔盗刷交易系通过伪卡在银行提供或经银行认可的服务设施上完成,产生交易的银行卡不具备有唯一的可识别性 ,银行卡系统不能有效分辨真卡和伪卡系造成盗刷的重要原因。据此,法院支持了吕某的诉讼请求。

　　成桂钦说:“吕某在收到账户支出异常的短信提醒后,立即携带银行卡到附近的ATM机取款,第二天到所在地派出所报案,取得了确认交易发生时自己及银行卡不在刷卡地的关键证据。”

　　手机银行密码泄露 损失5万求偿难

　　据成桂钦介绍,按照交易介质不同,盗刷类银行卡纠纷可以分为有卡盗刷和无卡盗刷两类。有卡盗刷是指以盗窃、复制伪卡等各种不正当方式获得的银行卡、信用卡及伪造卡进行的盗刷,而无卡盗刷指通过网上银行、第三方支付平台进行的网络盗刷。

　　记者注意到,因手机转账款项“去向不明”,法院常难以支持持卡人的赔偿请求。

　　在另一起案件中,叶某于2012年在某银行办理了一张信用卡,交易方式为凭密码交易,同时叶某还向发卡行申请开通了网上银行、手机银行。

　　2015年9月12日凌晨2时13分,叶某收到一条手机短信,内容为:“泄漏验证码有资金被盗风险!转账验证码******”。四分钟后,叶某的银行卡转账支出5万元,收款人为苟某。同日上午,叶某向公安部门报案,称这笔转账非本人操作。在刑事案件侦查过程中,叶某起诉发卡行要求赔偿。

　　这种情况下,银行是否要担责?该案的承办法官解释说,通过手机银行完成的盗刷,不同于“伪卡”交易,不涉及自助设备、移动消费终端等固定机具及实体的银行卡完成的交易。手机银行网上交易需要多重身份信息验证,包括身份信息、预留手机号码、短信验证码、交易密码等。叶某在申请开通手机银行时,银行提供的签约单中对重要信息保管、手机银行可能存在的风险进行了提示说明,这说明银行尽到了风险提示义务。

　　承办法官指出,持卡人仅举证证明其信用卡资金账户减少的事实,未举证证明发卡行在资金转账操作流程中存在违约行为或存在其他损害资金交易安全的行为。

　　最终,法院判决驳回了原告的诉讼请求。

　　法官建议:尽快就近取现、挂失和报案

　　记者了解,实践中,尽管存在盗刷网络IP地址与持卡人实际地址不符、持卡人手机号被盗用、银行交易系统有漏洞等情况,但从刑事案件侦查角度,要认定盗刷事实、查明盗刷款项去向比较难。

　　“盗刷事实认定确定比较困难。”成桂钦说,在无卡盗刷案件,由于无卡交易并且不以银行卡片为介质,持卡人能够证明盗刷事实存在的证明手段较为有限。

　　为避免银行卡被盗刷,持卡人在申领银行卡时,应当设置复杂密码并妥善保管,办理业务后也要将凭条彻底粉碎或自己收好,以防泄露信息。刷卡交易时要留心卡槽口有没有被改装过,收银员有无重复刷卡、手机收到病毒短信等异常行为。

　　发现账户异常变动时该怎么办?法官建议,持卡人应做到“三个尽快”:尽快到最近的发卡行服务网点ATM机或银行营业场所证明人卡未分离;尽快致电发卡行客服电话,核实是否发生了账户异常变动的情形,确认发生后立即办理临时挂失,避免损失扩大;尽快到当地派出所报案,向办案人员出示银行卡原卡,取得报案回执或受案通知书等文件。这些都有利于法院从时间和空间上判断真卡是否出现在提现或消费现场。

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