首页 > 同城信息 / 正文
原标题:90后创业者借贷24万元 拆东墙补西墙最终沦为"债奴"
图为:各种互联网金融借贷产品纷纷涌现
随着互联网金融的蓬勃发展,各类借贷产品如雨后春笋般涌现,近段时间频繁因负面新闻“上头条”的现金贷便是其中一种。
3月25日,一年前曾接受楚天金报记者采访的90后创业者刘立文(化名)向本报求助:因为急于上马新项目,去年初,刘立文先是通过1家借贷平台借了4万元,为了偿还每月利息,他又在借贷公司的“提醒”下,不断借新还旧,先后在6家借贷平台借了24.1万元,从此陷入无法醒来的噩梦。“鸡年春节,家近在咫尺却不敢回去!”电话里,刘立文数度泣不成声。
刘立文的遭遇只是一个缩影。那么,现今发展得如火如荼的现金贷,到底是什么呢?它的业务模式是怎样的?连日来,记者对此进行了深入调查。
A.求助
欠款20万藏身出租屋躲债
“借款2000元,一周还款,利息100元。”昨日,记者在一款名为“大小贷”的手机软件上看到了这样的信贷产品。表面看来,借2000元只用还100元利息并不算高,但仔细算下来,其年化利率高达260%。
类似的贷款软件还有不少。自腾讯2015年试运行手机“QQ现金贷”以来,现金贷发展迅速。据了解,现金贷主要指期限短、金额小、没有明确用途的信用贷款产品,消费者可以直接拿到现金。记者发现,目前持有消费金融牌照、小贷牌照的公司以及一批P2P公司都在从事此类业务。大公司的现金贷产品可贷金额更高、利率更低、还款期限长,而中小公司的产品可贷金额少、利率偏高、还款期限短。
刘立文的噩梦就始于借款。
“我庆幸自己当时条件较差,贷款数额并不高。即便如此,我至今仍被(催债人)逼得像只老鼠一样终日东躲西藏。”刘立文告诉记者,自己的家人帮不了他,他也害怕连累家人,后来急火攻心病倒了,需要手术却没钱,他一个20多岁的大男人穿着成人纸尿裤,提心吊胆地躲在寒冷潮湿的出租屋里,“讲真话,死的心都有,却又不甘心,毕竟自己还这么年轻,这一生不该只值这20万元”!
贷款是为做一个教育O2O平台
几经辗转,记者才在一家阴暗狭窄的出租房里见到了刘立文。相较于一年多前记者采访他时的意气风发,到如今落魄得东躲西藏,凭借着努力苦心以优异成绩考入武汉的他,经历了一场由现金贷带来的噩梦。大一时,他发现开补习班能赚钱,于是说服父母给他提供了2万元启动资金,从此走上创业之路。刚开始没经验,招生进展慢,再加上白天发宣传单,晚上辅导学生,合作伙伴不堪其苦,中途退出。他一个人勉强支撑,经过大半年的经营,总算稳定下来,逐渐开展新项目,盈利额可达到每月2万元左右。后来,他接触到做大学生家教中介的朋友,彼时正值移动互联网创业风口,他萌生出做一款教育O2O平台的想法,也给很多天使投资人发过企划书,但回应者寥寥。眼看着市面上类似的教育平台越来越多,他转让了自己的培训机构筹钱,就在他最需要用钱的时候,他接触到了小贷。
“因为我没房没车又不是本地居民,贷款的额度很低,利息也偏高。这就是一个恶性循环的开始,一方面因为有了小贷,每个月如果没钱还款,就只能借新还旧;另一方面,在一家小贷公司贷款成功,个人信息和条件就会在小贷圈成为公开的隐私。于是,客户经理会频繁地打推销电话,然后帮助你怎么去应对公司信审部门,甚至教你如何编造信息优化个人条件。”谈起借贷经历,刘立文后悔不已:“有些公司在贷款前会告诉你没有其它费用,但等款批下来签约时才告诉你每个月会有近1%的服务费,这个时候想说放弃很难,明知是块有毒的奶酪也只能吞下去。甚至有家小贷公司,我觉得利息太高不想去签约,客户经理和介绍人轮流不停地打电话催我过去签约,因为他们不愿高额的佣金和介绍费泡汤。”
无钱医治只得自己割脓肿
这么一圈下来,刘立文成功在六家小贷公司申请到了贷款,分别是恒昌财富(4万元,共24期,已正常还款7期)、友信(3万元,共18期,已正常还款10期)、证大财富(5万元,共24期,已正常还款6期)、证大速贷(2万元,18期,已正常还款4期)、平安易贷(6.1万元,36期,已正常还款6期)、融信通(4万元,24期,已正常还款6期)。
眼看着拆东墙补西墙借的钱越来越多,刘立文再也贷不到款,只能放弃做教育平台的梦想。他想方设法还款,一面做各种兼职,另一方面想重开培训班,但却没钱启动。“每天都急得吃不下睡不着,肛周脓肿却没钱去医院医治,于是我自己割破了脓肿,为防止脓水打湿衣裤,只得穿着纸尿裤在外兼职。”即便如此,刘立文仍然表示,“我在努力做各种兼职和工作,不管多久,只要我还活着,我都会分文不少地偿还借款。”
B.说法
以管理费为名收取高额利息
律师:是否违法难界定
现金贷为何这么火爆?据了解,现金贷线上操作,具有方便灵活的借款与还款方式,以及实时审批、快速到账、额度小、期限短等特性。但现金贷火爆背后其实暗藏危机。首先,“现金贷”很大程度上游离于监管视野之外。对于准入门槛、监管部门、业务限制等,都没有明确规定。这就像一场金钱游戏,在产业链前端的赚得盆满钵满。有人赢,就一定会有人输。暴利吸取的,其实是借款人的“高息”血液。
据一不愿透露姓名的业内人士透露,小额现金贷的利率极具迷惑性,“借1000元,一周后还1100元,感觉只多了100元。因为金额小,加上很多平台宣传的是‘日息’、‘月息’,很多人根本不懂实际利率,稀里糊涂地借了钱”。
对此,武昌一家律师事务所的周律师表示,按照我国法律,对贷款换算公式也是“年化率”,年利率超过36%为高利贷,超过部分不受“法律保护”,但现金贷平台以收取“管理费”为名收取高额利息的做法是否违法很难界定。
一旦按照正规的方式计算,现金贷的利息就变得非常惊人了。此前,有媒体曾梳理了近百家比较知名的现金贷平台,发现平均利率为158%,其中最高的“发薪贷”年化利率可达598%。为了掩盖如此高额的利息真相,大多平台都收取“管理费”,实际上就是利息。据知情人士透露,不少现金贷平台,就是从P2P和校园贷转型而来。
除了高利息,现金贷的另一个巨大陷阱是高逾期罚金。某现金贷平台曾曝出“天价滞纳金”,每天的滞纳金是未还金额的1%,只需要100天,罚金就滚动到和本金一样多。而魔法现金客服称,每日逾期罚款为74元,假设借款金额为1000元,只需要14天,利息就滚动到和本金一样多。
高额利息是在为“老赖”买单
业内人士:监管政策急需完善
除了刘立文,记者在采访中还接触到多位借过现金贷的年轻人,他们无一例外地表示,“当时并不清楚真实利率,稀里糊涂地就借了,谁知生活从此变得一团糟”。
事实上,如果了解到现金贷的真实利率,谁会愿意支付如此高额的利息?知情人士称,这个行业中有许多高危用户,这些人大多会逾期还款、赖账,甚至骗贷。而比他们更为优质的用户,则用高额的利息为这群“老赖”买单。这个暴利游戏中,吃亏的永远是“老实人”。“一边是行业到了只要坏账率不超过50%就能盈利的地步,而另一边,借款人却在高额的利息中一步步跌入深渊。”一名业内人士对此忧心忡忡:“现金贷的存在有一定合理性,但市场无序发展和高利息决定了其不可持续性。监管政策应不断完善,进一步明确监管部门、准入门槛、业务红线等,将行业引向健康发展的轨道。”
■链接
大学生创业我省多扶持
事实上,像刘立文这样的年轻创业者本可以有更多选择。前不久,湖北省人社厅表示,五年内,我省将力争180万名大学生在鄂就业创业。对在校和毕业3年内大学生自主创业,经自愿申请、专家评审、现场答辩、社会公示后,给予2万元至20万元无偿资金扶持。
近五年来,湖北累计安排1亿元扶持了2834个大学生创业项目。今年的扶持对象将由毕业3年内大学生拓展到毕业5年内。据悉,我省今年将实施大学生创业孵化基地扶持项目,对在校和毕业5年内大学生在孵化基地创业,给予每年最高1.8万元的场租、水电费补贴。记者了解到,湖北今年将继续实施大学生创业扶持项目,2017年计划安排扶持资金3000万元。(文/记者邓莉 周萍英 图/记者 曹大鹏)责编:余旭东
猜你喜欢
- 90后外卖小哥工作1年买车:一辆是生活 一辆是远3366厨房连连看方
- 90后外卖小哥工作1年买车:一辆车是生活 一辆车是r2v32远方_湖北
- 90后男子为二龙湖浩哥之龙在江湖“救”表哥下车 强堵车门致列车晚点
- 男子堵车门致晚点10分钟:我哥没下网通传奇33wt纯网通车 火车不能走|90后|火车|列车
- 80、90后购车怎么选?英朗、卡罗拉、朗逸三车泡泡战士散弹技巧强强对比-汽车
- 武汉90后女生地铁站昏倒 醒来第一件事冲去公司火柴人前线打卡_湖北
- 元旦计划出游人气上涨三成 “90后”成消费担万圣夜人偶事件簿1当
- 90后女colorcorrect.dlm生地铁站昏倒 醒来第一件事:冲去公司打卡_江西
- 90后女生地铁站昏倒 醒来第五十岚千秋一件事:冲去公司打卡
- 俏模牌轻靓减肥胶囊90后女生地铁站昏倒 醒来第一件事:冲去公司打卡|外卖|女子|地铁站
- 搜索
-
- 04-12鲈鱼产于哪里武汉将改扩建50所学校 划片招生范围公示提前
- 04-12汉马交通管制方案出炉 武汉交逃出康培房间警发布绕行建议
- 04-12重要消息!武汉中考招生今年有变异怪婴“3处调整”
- 04-12武汉又一条地铁线今年建成r2v32 将与4号线衔接
- 04-12武汉多家医院出现共享轮椅 收费差别大纽约企鹅餐厅引质疑
- 04-12武汉男子地铁车厢远方的软泥怪内吃臭豆腐 被市民拍下
- 04-12全力助跑汉马!武酷爱上海论坛汉7条地铁线周末将提前开班
- 04-11武汉一男子拥有十套房产 做出个惊人北大英雄2011决定
- 04-11郭涛携导演处女作《欲念游戏》来武汉 新作挑战悬国宝档案之觐天宝匣疑科幻片
- 04-11武汉地铁上因斗罗大陆之轮回天瞳座位起冲突 大妈与女孩争执后互殴
- 1000℃跑步机半年练出跑步膝 专家:最好到户狼吻恶女校花外跑步
- 1000℃网传武坐井观天汉3人感染SK5病毒身亡 专家证实系谣言
- 1000℃湖北2017年招录庄端儿是谁7499名公务员 今天开始网上报名
- 1000℃每年近300万家庭通过网称蛤蟆三代职业教育圆首个大学梦
- 1000℃国际教风流才子纪晓岚qvod育助推中国教育国际化改革高峰论坛在武汉召开
- 1000℃娱乐观 | 姜思达撕完肖骁撕,辩论圈也有女性人际心理健德堂是非海
- 1000℃七旬老这个王妃有点汗人办证犯难 民警开通绿色通道助其圆梦
- 1000℃男子酒后无证驾驶电动咦哇噢汽车被查 系宜昌首例(图)
- 1000℃全国自招500强中学公布 武汉3所中学排瓦格纳61勒夫湖北前三
- 1000℃传武linruyouna汉一小学21名学生流鼻血 官方作出回应
- 05-29不知道你家系产什么酒的,建议读下去并且收藏!
- 05-29做好尖椒酿肉,关键是要调好肉馅,你学会了吗?
- 05-291141 对她了如指掌
- 05-29这道民间风味,真的好吃哭了!
- 05-29螺蛳粉得有多重口味?一人爱吃,整个办公室都要陪葬!
- 05-29你会煎荷包蛋吗?这样做荷包蛋好看又好吃
- 05-28不用碗儿装就能吃的米线?有,而且还是很多人的宵夜首选!
- 05-28芋观园如何转型轻餐加甜品品牌
- 05-28日本餐厅一颗草莓800元,看完制作过程后网友表示:纯属作秀!
- 05-28郑州富田太阳城洒爷烧烤,158块钱的巴解辣蟹,肉肥味正太诱人
- 标签列表
-
- 武汉 (1604)
- 湖北 (254)
- 地铁 (182)
- 高铁 (172)
- qq (155)
- 腾讯 (154)
- 大楚网 (151)
- 大学生 (140)
- 民警 (131)
- 旅游 (130)
- 高考 (128)
- 武汉大学 (119)
- 现金优惠 (117)
- 长江 (113)
- 武汉行情 (104)
- 美食 (103)
- 武汉市 (103)
- 医院 (102)
- 重庆 (97)
- 男子 (94)
- 共享单车 (93)
- 创业 (92)
- 高温 (91)
- 诈骗 (88)
- 铁路 (85)
- 天气 (84)
- 武汉卓尔 (80)
- 老人 (77)
- 手机 (76)
- 宜昌 (75)
- 高校 (75)
- 武汉地铁 (71)
- 生意 (70)
- 落户 (67)
- 小区 (64)
- 湖北省 (64)
- 期货 (64)
- 司机 (64)
- 大大 (64)
- 旅客 (64)